재테크

김태자 PB가 알려주는 2025년 새해 현명한 돈 관리 방법

피치뉴스 에디터 2025. 1. 20. 20:28

안녕하세요! 피치뉴스입니다.

올해는 금융 환경에도 많은 변화가 예상되는데요. 이를 미리 알아보고, 개인의 금융 계획을 세우는 데 활용하면 좋을 것 같습니다. 오늘은 김태자 하나은행 CLUB1 한남PB센터 지점장이 이코노미 조선에서 소개한 새해 변화하는 금융 제도와 현명한 재정 관리 방법을 여러분께 전해드리겠습니다.

2025년 변화하는 금융 제도

금융위원회에서 발표한 자료에 따르면, 올해는 다음과 같은 주요 금융 제도가 달라집니다.

 

1. 예금자보호법 한도 상향

기존 5000만 원이었던 예금자보호 한도가 1억 원으로 상향됩니다. 이는 예금자보호법 개정안이 공포된 이후 곧바로 시행될 예정입니다. 이를 통해 예금자의 재산 보호가 더욱 강화될 것으로 기대됩니다.

 

2. 공매도 제도 개선

무차입 공매도를 예방하기 위한 공매도 전산 시스템이 구축되고, 공매도 목적 대차 거래의 상환 기간도 제한됩니다. 이는 보다 투명하고 공정한 주식시장을 만드는 데 기여할 것입니다.

 

3. 청년 및 소상공인 지원 강화

청년 주거 지원 프로그램이 확대되고, 신혼부부 특별 공급 비율도 늘어납니다. 또한 소상공인을 위한 낮은 금리 대출과 보조금 지원이 확대되어 경영 안정화에 도움이 될 전망입니다.

 

4. 디지털 금융 확장

마이데이터 서비스가 청소년과 디지털 취약 계층에게도 보다 쉽게 제공됩니다. 또한 IT 개발자의 재택근무를 지원하기 위해 망 분리 규제가 완화됩니다.

 

5. 퇴직연금 서비스 혁신

로보어드바이저 기반의 퇴직연금 일임형 서비스가 도입되어 근로자의 노후 소득 안정성이 강화될 예정입니다.

 

6. 친환경 금융 활성화

탄소 중립 프로젝트와 친환경 기술 투자에 대한 금융 지원이 확대됩니다. 관련 금융 상품을 통해 친환경 투자 기회도 늘어날 것입니다.

 

7. 부동산 및 세금 정책 변화

다주택자에 대한 양도소득세 중과 조치가 재도입될 가능성이 있으며, 공정시장가액비율 조정으로 세 부담이 일부 변화할 수 있습니다.

2025년 SMART한 재정 계획 세우기

재정 목표를 설정할 때는 SMART 원칙을 활용하는 것이 중요합니다. 이는 다음 다섯 가지를 포함합니다:

  • Specific(명확성): 구체적인 목표를 세우기
  • Measurable(측정 가능성): 목표 달성 여부를 확인할 수 있도록 수치화하기
  • Achievable(달성 가능성): 현실적이고 실현 가능한 계획 세우기
  • Relevant(적절성): 개인의 상황과 목표에 부합하는 계획 수립하기
  • Time-bound(기한 설정): 명확한 기한을 설정하기

재정 목표 설정 방법

  • 단기 목표: 비상금 마련, 단기 대출 상환, 특정 소비 계획 등
  • 중기 목표: 주택 마련, 자녀 교육비 준비, 투자 포트폴리오 강화
  • 장기 목표: 은퇴 준비, 부동산 투자, 증여 및 상속 계획

50-30-20 규칙으로 현금 흐름 관리하기

매월 수입의 50%는 고정 지출(주거비, 식비 등), 30%는 선택적 지출(취미, 쇼핑 등), 나머지 20%는 저축 및 투자에 활용하는 50-30-20 규칙을 추천드립니다. 이를 통해 균형 잡힌 재정 관리를 할 수 있습니다.

투자 전략과 부채 관리

2025년에도 고금리가 이어질 가능성이 크기 때문에 투자 전략과 부채 관리가 중요합니다.

투자 전략

  1. 포트폴리오 다각화: 안정형 자산(채권, 금), 위험성 자산(주식, ETF), 대체 투자 자산(원자재, 리츠)으로 구성
  2. 시장 동향 파악: 금리 변화, 성장 산업 트렌드 등 분석
  3. 리스크 관리: 손실 한도 설정 및 분산 투자

부채 관리

  • 총부채가 총자산의 30%를 넘지 않도록 관리
  • 고금리 대출은 우선 상환
  • 장기 저금리 대출은 효율적으로 활용

보험 및 절세 전략

보험은 재정적 안전망 역할을 합니다. 건강보험, 생명보험, 자동차보험 등 필수 보험은 물론 치아 보험, 화재보험 등도 필요에 따라 검토하세요. 또한, 연말정산과 비과세 금융상품(ISP, IRP 등)을 활용해 절세 전략을 세워보세요.

꾸준한 재정 관리의 중요성

재정 관리의 핵심은 꾸준함입니다. 매월 예산을 점검하고 수정하며, 소비와 지출을 기록하는 습관을 들이세요. 필요하다면 금융 교육 프로그램을 통해 지식을 보충하는 것도 추천드립니다.

 

2025년 새해에는 변화하는 금융 환경에 맞춰 체계적이고 전략적인 계획을 세워 재정적으로 건강한 한 해를 만들어보세요! 이상 김태자 하나은행 PB가 소개한 재태크 방법 관련 글이었습니다.